تقدم البنوك العاملة بالسوق المصرية مجموعة متنوعة من برامج التمويل
الشخصي، بمميزات وخصائص قد تختلف من بنك لأخر لكنها تتفق في كونها قد صممت لتلبي
إحتياجات كافة فئات المجتمع وشرائح العملاء، والتي من ضمنها قروض الموظفين وأصحاب
الأعمال والمهن الحرة.
وغالباً ما تتفق البنوك في الأوراق المطلوبة
للتقديم للحصول على تمويل شخصي لأصحاب المهن الحرة والتي تتمثل في صورة من بطاقة
الرقم القومي، فاتورة مرافق حديثة، كشف حساب arab top forex لأخر(6
أشهر)، سجل تجاري حديث، رخصة مزاولة مهنة للأعمال الحرّة، بطاقة
ضريبية سارية.
ويعرض لكم “arab top forex” في هذا التقرير
التفاصيل الكاملة للقرض الشخصي النقدي في 26 بنكا.
التجاري الدولي CIB
·
قيمة القرض: من 5000 جنيه ويصل
إلى 1000000 جنيه.
·
فترة السداد: من سنة وتصل إلى 10 سنوات.
·
الفائدة: تتراوح من 16.5% – 25% متناقصة.
·
تأمين على الحياة حتى إنتهاء مدة القرض.
·
سهولة سداد القرض من خلال أكثر من 180 فرع و أكثر من 80 ماكينة إيداع نقدي.
·
مصاريف ادارية 1.5% من قيمة
القرض.
الشروط و المستندات:
–
خطاب من جهة العمل بمفردات المرتب أو 3 إشعارات لمفردات المرتب أو كشف حساب arab top forex عن أخر 6 شهور.
–
كشف حساب arab top forex شخصي أو باسم الشركة عن أخر6 أشهر.
–
صورة من سجل تجاري ساريا و ما يعادله.
بنك القاهرة
القرض الشخصي للموظفين:
· قيمة القرض: يصل إلى 1500000 جنيه.
· فترة السداد: تصل إلى 7 سنوات.
· الفائدة: ( متناقصة) تتراوح بين 16.5%
– 21% على حسب الضمانات المتاحة وتكويد الشركة.
الشروط:
– مدة
العمل لا تقل عن 6 شهور.
– الحد
الأدنى للدخل: 1000 جنيه.
– السن
لا يقل عن 21 سنة.
القرض الشخصي لأصحاب المهن الحرة:
· قيمة القرض: من 25000 جنيه
ويصل إلى 1500000 جنيه.
· فترة سداد: تصل إلى 5 سنوات
(60 شهر).
· الفائدة: 22.5%
متناقصة.
· نسبة عبئ الدين لا تتعدى 35% من صافي الدخل.
· مصاريف إدارية 2.5%
.
الشروط:
– السن:
لا يقل عن 21 سنة و لا يزيد عن 65 سنة
عند نهاية مدة القرض.
– العمل
قائم بحد أدنى سنتين.
الأهلي المصري
·
قيمة
القرض: من 5000 جنيه وتصل إلى 1000000 جنيه.
·
فترة السداد: من سنة وتصل إلى 10 سنوات.
·
الفائدة: تتراوح من 17.25 – 19% متناقصة.
·
تامين علي الحياة و العجز الكلي مجانا.
·
بدون ضامن.
·
بدون مصاريف استعلام ائتماني.
الشروط:
–
السن: لا يقل عن 21 سنة ولا
يزيد عن 60 سنة.
–
لا يشترط تحويل الراتب للبنك.
–
الحد الأدنى للدخل 1000 جنيه ويصل
إلى 5000 جنيه لأصحاب المهن الحرة.
الامارات دبي الوطني
· قيمة القرض: يصل إلى 1000000 جنيه مصري.
· فترة السداد: من سنة وتصل إلى 8 سنوات.
· الفائدة: 22%
متناقصة.
· تأمين مجاني على الحياة خلال مدة القرض.
· لا يشترط وجود ضامن.
· سهولة التعامل على حسابك من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
الشروط:
– الحد الأدنى للدخل
الشهري: 3000 جنيه.
– السن لا يقل عن 21 سنة
ولا يزيد عن 60 سنة عند نهاية مدة القرض.
الاستثمار العربي
· قيمة القرض: من 10000 جنيه
و يصل إلى 1000000 جنيه في حالة تحويل الراتب، 500000 جنيه
في حالة عدم تحويل الراتب.
· فترة السداد: تصل إلى 10 سنوات
في حالة تحويل الراتب ، 7 سنوات في حالة عدم التحويل.
· الفائدة: 15%
في حالة تحويل الراتب، وتصل إلى 16.5% في حالة عدم تحويل الراتب (متناقصة).
الشروط:
– السن:
لا يقل عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 سنة
عند نهاية مدة القرض.
– الحد
الأدنى للدخل: 1200 جنيه في حالة التحويل، 4000 جنيه
في حالة عدم التحويل.
QNB الأهلي
·
تأمين على الحياة مجاناً طوال مدة القرض
·
إمكانية دمج دخل الأقارب من الدرجة الأولى أو الثانية (الزوج،
الزوجة، …إلخ) مع دخلك للحصول على قيمة قرض أعلى
·
أقساط شهرية ثابتة طوال مدة القرض حتى لا تشعر بأي عبء
·
خصم الأقساط أوتوماتيكياً سواء من الحساب الجاري أو الحساب
الجاري ذو عائد
·
مدة القرض تبدأ من 6 شهور وتصل إلى 84 شهر.
·
الفائدة: تتراوح من 15.25% – 20.25% متناقصة.
الشروط:
–
السن لا يقل عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 سنة عند نهاية مدة القرض (يمكن أن يمتد السن حتى
65 حسب سن المتقاعد)
–
متوفر بالدولار الأمريكي للعملاء المشتركين بخدمة صرف الراتب
بالدولار الأمريكي
–
متاح لعملاء تحويل الراتب في QNB الأهلي , للموظفين و أصحاب الأعمال الحرة.
–
الحد الأدنى للدخل: 1500 جنيه.
الكويت الوطني
· قيمة القرض: من 20000 جنيه و يصل إلى 2000000 جنيه.
· فترة السداد: تصل إلى 7 سنوات.
· الفائدة: 16%
في حالة تحويل الراتب ، 16.75%
في حالة عدم التحويل (متناقصة).
· تأمين مجاني على الحياة.
· مصاريف ادارية 1.5%.
الشروط:
– الجنسية: المصريون فقط.
– العمر: من 21 عاماً حتى 60 عاماً عند تاريخ
استحقاق القرض.
– الحد الأدنى للدخل: 3000 جنيه
في حالة تحويل الراتب، 5000 جنيه في حالة عدم تحويل الراتب.
العقاري
المصري العربي
القرض الشخصي للموظفين:
· قيمة القرض: من 10000 جنيه
و يصل إلى 750000 جنيه في حالة تحويل الراتب، 500000 جنيه
في حالة عدم تحويل الراتب.
· فترة السداد: تصل إلى 10 سنوات
في حالة تحويل الراتب ، 7 سنوات في حالة عدم التحويل.
· الفائدة:
–
في حالة تحويل الراتب: من 9.50% – 11.24% ثابتة.
في حالة عدم تحويل الراتب: من 9.45% – 10.94%
ثابتة.
الشروط:
– الحد
الأدنى للدخل: 1500 جنيه في حالة تحويل الراتب ، 3000 جنيه
في حالة عدم التحويل.
– السن:
لا يقل عن 21 سنة و لا يزيد عن 60 سنة
عند نهاية مدة القرض.
– لا
يشترط تحويل الراتب للبنك.
قرض أصحاب المهن الحرة:
· قيمة القرض: من 10000 جنيه
و يصل إلى 300000 جنيه.
· فترة السداد تبدأ من سنة و تصل إلى 7 سنوات.
· الفائدة: 10.94%
ثابتة.
· إمكانية الحصول على بطاقة ائتمانية بضمان
القرض.
الشروط:
– السن
لا يزيد عن 65 سنة عند نهاية مدة القرض.
– الحد
الأدنى للدخل: 3000 جنيه.
– حد
أدنى لمدة العمل سنتين.
المصرف المتحد
التمويل الشخصي للموظفين:
· قيمة
التمويل: يصل إلى 750000 جنيه.
· فترة
السداد: تصل إلى 6 سنوات.
· الفائدة: 13.5%
متناقصة في حالة تحويل الراتب، 16% في حالة عدم التحويل.
الشروط:
– السن:
لا يقل عن 21 سنة.
– الحد
الأدنى للدخل: 2500 جنيه في حالة التحويل ، 4000 جنيه
في حالة عدم التحويل.
– الحد
الأدنى لمدة عمل المقترض 12 شهر.
التمويل الشخصي لأصحاب المهن الحرة:
· قيمة
التمويل: يصل إلى 500000 جنيه.
· فترة
السداد: تصل إلى 5 سنوات.
· الفائدة: 17%
متناقصة.
الشروط:
– الحد
الأدنى للدخل: 25000 جنيه.
– العمل
قائم بحد أدنى سنتين.
الاتحاد الوطني
· قيمة القرض: يصل إلى 750000 جنيه.
· فترة السداد: من 6 شهور
و تصل إلى 8 سنوات.
· الفائدة:
– في
حالة تحويل الراتب و السداد خلال 5 سنوات 15%
متناقصة ، 17.5% في حالة السداد خلال 8 سنوات.
– في
حالة عدم تحويل و السداد خلال 5 سنوات 16.5%
متناقصة ، 19% في حالة السداد خلال 8 سنوات.
الشروط:
– مصري
الجنسية.
– 21 سنه
كحد أدنى للسن.
– العمل
لمدة لا تقل عن 6 أشهر لمكان العمل الحالي.
– حد
ادنى للدخل الشهري 800 جنيه.
الأهلي المتحد
· قيمة القرض: من 10000 جنيه
و يصل إلى 500000 جنيه.
· فترة سداد: من سنة و تصل إلى 5 سنوات.
· الفائدة: 17%
متناقصة.
الشروط:
– الحد
الأدنى للدخل: 4000 جنيه.
– يشترط
تحويل الراتب للبنك.
– السن:
لا يقل عن 21 سنة و لا يزيد عن 60 سنة
عند نهاية مدة القرض.
التعمير والإسكان
القرض الشخصي في حالة تحويل
الراتب:
· قيمة القرض: من 5000
جنيه ويصل إلى 1000000 جنيه للفئة
(أ) ،500000 جنيه للفئة
(ب).
· فترة السداد: من 6
شهور وتصل إلى 10 سنوات للفئة
(أ) ،و 5 سنوات للفئة (ب).
· الفائدة: 17%
متناقصة للفئة (أ) ، 18% للفئة (ب).
القرض الشخصي في حالة عدم
التحويل:
· قيمة القرض: من 15000
جنيه ويصل إلى 500000 جنيه للفئة
(أ)،300000 جنيه للفئة (ب).
· فترة السداد: من 6
شهور وتصل إلى 5 سنوات.
· الفائدة: 17%
متناقصة للفئة (أ) ، 20% للفئة (ب).
الشروط:
–
يشترط ان يكون الحد الأدنى للراتب: 1500 جنيه.
–
آلا يقل عمر المقترض عن 21 عام ولا يزيد عن 60 عام في نهاية التمويل
EGBANK
القرض الشخصي للموظفين:
· قيمة القرض: من 20000 ويصل
إلى 1000000 جنيه.
· فترة السداد: تصل إلى 10 سنوات.
· الفائدة: 17%
في حالة السداد خلال 5 سنوات، 17.65%
في حالة السداد خلال 7 سنوات، 18.70%
في حالة السداد خلال 10 سنوات.
بالنسبة لأصحاب المهن الحرة:
· قيمة القرض: يصل إلى 500000 جنيه.
· فترة السداد: تصل إلى 7 سنوات.
· الفائدة: 21.5%
متناقصة.
الشروط:
– السن:
لا يقل عن 21 سنه ولا يزيد عن 60 سنه.
– الحد
الأدنى للدخل: 3000جنيه للموظفين ، و 15000 جنيه
لأصحاب المهن الحرة.
بنك saib
· تفاصيل القرض :
· الحد الأدنى للتمويل 5000 جنيه والحد الأقصى يصل إلى 1000000جنيه على حسب فئة الشركة .
·
الحد الأدنى لمدة التمويل 12 شهر والحد الأقصى يصل إلى 10
سنوات
·
الفائدة: تبدأ من 14% متناقصة على حسب كل فئة.
·
مصاريف
إدارية 1.75%.
الشروط:
– السن لا يقل عن 21 سنة ولا يزيد
عن 60 سنة عند نهاية مدة القرض .
– ألا يقل الدخل الشهري
عن 3000 جنيه مضافا إليه 50% من صافي الأرباح
(للعاملين بالقاهرة والإسكندرية) ولا يقل عن 2000 جنيه مضافا
إليه 50% من صافي الأرباح (للعاملين بالمحافظات الأخرى).
مصرف
أبوظبي الإسلامي
تمويل
اليسر للموظفين
–
قيمة التمويل: من 10000 جنيه
ويصل إلى 750000 جنيه مصري.
· فترة السداد: من سنة وتصل
إلى 5 سنوات.
· نسبة
هامش الربح: تتراوح من (9.5 – 10%)
على حسب فئة كل شركة في حالة تحويل الراتب ، من (11.25– 12.75%)
في حالة عدم التحويل.
· تأمين تكافلي على الحياة
طوال فترة التمويل.
· نسب ربح تنافسية طبقًا
لعقد المرابحة والشريعة الإسلامية.
· نسبة عبء الديون : لا
تتعدى 50% من صافي الدخل.
الشروط:
– السن لا يقل عن 21 سنة
ولا يزيد عن 60 سنة عند نهاية مدة التمويل.
– الحد
الأدنى للدخل: 1500 جنيه في حالة تحويل الراتب ، 3000 جنيه
في حالة عدم التحويل.
– مده
العمل من 3 – 6 شهور
كحد أدنى.
تمويل اليسر لأصحاب
المهن:
· قيمة التمويل: من 10000 جنيه
ويصل إلى 500000 جنيه.
· فترة
السداد: من سنة وتصل إلى 5 سنوات (60 شهر).
· هامش الربح: من 13.5% : 14%.
· تأمين
تكافلي على الحياة طوال فترة التمويل.
· نسب
ربح تنافسية طبقًا لعقد المرابحة والشريعة الإسلامية.
· نسبة عبء الدين 50%.
الشروط:
– السن:
لا يقل عن 21 سنة ولا يزيد عن 65 سنة
عند نهاية مدة التمويل.
– يشترط
أن يكون العمل قائم بحد أدنى سنتين.
– معدل
التدفق النقدي لأخر 6 شهور 50 ألف
جنيه كحد أدنى.
– البرنامج
متاح للمصريين فقط.
العربي
الأفريقي الدولي
·
الحد الأدنى للتمويل
15000جنية مصري.
·
الحد الأقصى للتمويل
1500000 جنية مصري.
·
مرونة في مدة سداد
التمويل تصل الى 120 شهر (10 سنوات).
·
الفائدة:
تتراوح من 16% – 24%
متناقصة بإختلاف نوع الضمانة وتكويد الشركة.
·
إمكانية زيادة
قيمة التمويل خلال فترة السداد.
·
إمكانية تأجيل
القسط حتى 3 مرات في السنة.
·
إمكانية تقليل
قيمة القسط عن طريق مد فترة السداد.
·
تأمين مجاني الحياة
طوال فترة سداد التمويل.
الشروط:
–
فتح حساب في البنك
العربي الإفريقي الدولي
–
ألا يقل السن عن
21 سنه والا يزيد
عن 65 سنة عند تاريخ
انتهاء التمويل
–
يجب أن يكون العميل
قد تم تعيينه على الأقل لمدة 6 أشهر على الأقل في الكان الحالي
الذي يعمل به.
–
الحد الأدنى
للدخل: 3000 جنيه.
كريدي أجريكول
· قيمة التمويل تصل
إلى 500000 جنيه للموظفين، و 1000000 جنيه لأصحاب المهن.
· مرونة في السداد
تصل حتى 7 سنوات.
· الفائدة: تتراوح من 20%
– 25% متناقصة.
· تأمين مجانى على
الحياة خلال فترة القرض
· إمكانية زيادة مبلغ
التمويل خلال مدة القرض
الشروط:
–
موظفين ذو راتب شهري.
–
الحد الأدنى لصافي الراتب الشهري: 3500 جنيه.
–
مدة العمل لا تقل عن 6 شهور في الشركة.
–
السن من 21 إلى 60 عاماً عند انتهاء القرض.
–
مصري الجنسية.
الإسكندرية
قيمة القرض: من 5000 جنيه ويصل
إلى 1500000 جنيه.
مدة القرض: من 6 شهور وتصل
إلى 96 شهر.
الفائدة: تتراوح من 14.5% – 20.5% متناقصة
على حسب تكويد الشركة.
الشروط:
–
السن: لا يقل
عن 21 سنة ولا
يزيد عن 65 سنة.
–
الحد الأدنى
للدخل: 1000 جنيه.
–
متاح للمصريين
والأجانب المقيمين.
الأهلي
الكويتي
·
مبلغ تمويل يصل
إلى 2 مليون جنيه مصري.
·
تأمين على الحياة
اختياري طوال فترة التمويل
·
مدة تمويل تصل
إلى 96 شهر.
·
سهولة السداد من
خلال فروع البنك والمنتشرة بالمحافظات
·
وحد معاملاتك المالية
من خلال برنامج شراء مديونياتك ف البنوك الأخرى بمميزات وشروط تنافسية
·
سعر عائد متناقص
يبدأ من 18.5% سنوياً.
بنك
قناة السويس
·
مبلغ التمويل:
من 10000 جنيه ويصل إلى 1000000 جنيه مصري.
·
الفائدة:
تتراوح من 16 – 17%
متناقصة.
·
تأمين على الحياة
طول فترة التمويل.
·
مدة تمويل تصل
حتى 120 شهر (10
سنوات).
·
وحد معاملاتك المالية
من خلال برنامج شراء مديونياتك في البنوك الأخرى بمميزات وشروط تنافسية.
الشروط:
–
السن: من 21
سنة – 60 سنة.
–
الحد الأدنى
للدخل: 2500 جنيه في
حالة التحويل، و 4000 جنيه في
حالة عدم التحويل.
بنك
أبوظبي الأول
·
مبالغ تمويلية
كبيرة.
·
أسعار فائدة تتراوح
من 20% – 25.5%
متناقصة.
·
فترة سداد مرنة
تصل إلى 7 سنوات.
·
إمكانية تأجيل
سداد قسطين في كل عام.
·
إمكانية زيادة
قيمة القروض الحالية.
·
إمكانية شراء مديونية
القروض من بنوك أخرى.
·
تأمين مجاني على
الحياة عند الحصول على قروض جديدة
الشروط:
–
للمصريين والأجانب
المقيمين
–
امتلاك حساب مصرفي
لدى بنك أبوظبي الأول.
بنك التنمية الصناعية
·
قيمة القرض:
يصل إلى 300000 جنيه.
·
فترة السداد:
تصل إلى 10 سنوات.
·
الفائدة: 16%
متناقصة.
الشروط:
–
السن: لا يقل
عن 21 سنة ولا
يزيد عن 50 سنة.
–
الحد الأدنى
للدخل: 1500 جنيه.
–
متاح
للمصريين.
HSBC
·
مبلغ تمويل يصل إلى 1500000 جنيه مصري حسب دخلك الشهري و فترة عملك
·
دفعات سداد مرنة حتى 84 شهراً.
·
الفائدة:
تتراوح من 17 – 20%
متناقصة على حسب نوع البرنامج.
·
أقساط شهرية ثابتة ومتساوية لسهولة التخطيط للميزانية الشهرية
·
المرونة في زيادة مبلغ التمويل
·
يمكن لبنك HSBC شراء تمويلك الشخصي لدى البنوك الأخرى
الشروط:
–
الحد الأدنى لإجمالي الدخل الشهري الثابت هو 3000 جنيه مصري
–
ينبغي أن يتم العميل الفترة التجريبية لدى جهة العمل الحالية
–
يجب أن يكون الحد الأدنى للعمر 21 عاماً والحد الأقصى 65عاماً في نهاية فترة سداد التمويل
تنمية الصادرات
· قيمة
القرض: من 15000
جنيه ويصل إلى 1500000 جنيه.
· فترة السداد: من سنة وتصل إلى 10
سنوات.
· الفائدة: تتراوح من 16.5–
22.5% على حسب
الضمانة المتاحة.
الشروط:
–
السن: من 21
سنة ولا يزيد عن 65 سنة.
–
الحد الأدنى
للدخل: 1200 جنيه.
–
لا يشترط
تحويل الراتب.
بنك
ABC
· قيمة القرض:
يصل إلى 500000 جنيه في حالة تحويل الراتب و 350000 جنيه في
حالة عدم التحويل.
· فترة السداد: تصل
إلى7 سنوات في حالة تحويل الراتب إلى
البنك، وتصل إلى 5 سنوات في حالة عدم تحويل الراتب إلى البنك.
· الفائدة: تصل إلى
21% (في حالة تحويل الراتب إلى البنك)، و23% (في حالة عدم
تحويل الراتب إلى البنك).
الشروط:
–
السن لا يقل عن 21 سنة ولا
يزيد عن 65 سنة.
–
يشترط ان يكون الحد الأدنى للراتب: 2000 جنيه.
بنك عوده
· قيمة القرض: من 10000
جنيه ويصل إلى 1000000 جنيه.
· فترة السداد: من سنة وتصل إلى 8
سنوات.
الشروط:
–
السن لا يقل
عن 21 سنة ولا
يزيد عن 60 سنة.
–
الحد الأدنى
للدخل: 3000 جنيه
